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保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓的特征和方式分別是什么呢？保險(xiǎn)合同里的幾個(gè)特殊的“期限您了解嗎？

來(lái)源: 律速網(wǎng) 2023-04-11 15:36:53

一、保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓如何理解

轉(zhuǎn)讓和保險(xiǎn)人的同意。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓與保險(xiǎn)人的同意密切相聯(lián)，但是存在著兩種狀態(tài)：一是必須有保險(xiǎn)人的同意；二是可以有保險(xiǎn)人的同意。除貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同以外，任何保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓均須經(jīng)保險(xiǎn)人的同意，因?yàn)橐话惚ｋU(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)期間始終在被保險(xiǎn)人的控制與管理之下，被保險(xiǎn)人的變化會(huì)引起風(fēng)險(xiǎn)的變化，從而引起保險(xiǎn)人責(zé)任的變化。因此，為了維護(hù)保險(xiǎn)人的利益，法律規(guī)定一般保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓必須事先征得保險(xiǎn)人的書(shū)面同意，保險(xiǎn)合同方可繼續(xù)有效，否則，保險(xiǎn)合同自保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓之時(shí)起失效。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同則不然，其保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓無(wú)須經(jīng)保險(xiǎn)人的同意，只要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同上背書(shū)即可發(fā)生轉(zhuǎn)讓。

轉(zhuǎn)讓的方式。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓?zhuān)梢圆扇∮杀槐ｋU(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同上背書(shū)或其他方式進(jìn)行。按習(xí)慣做法，采用空白背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓的保險(xiǎn)合同，可以自由轉(zhuǎn)讓?zhuān)捎糜浢硶?shū)方式轉(zhuǎn)讓的保險(xiǎn)合同，則只有被背書(shū)人才能成為保險(xiǎn)合同權(quán)利的受讓人。

二、保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓的特征、方式和后果是什么

（一）保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓的特征

1、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人發(fā)生變化；

2、保險(xiǎn)合同的具體內(nèi)容不變。

（二）保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓的方式

保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓?zhuān)梢圆扇∮杀槐ｋU(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同上背書(shū)或其他方式進(jìn)行。

（三）保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓的后果

在保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓時(shí)，無(wú)論損失是否已發(fā)生，只要被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的仍具有保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同均可有效轉(zhuǎn)讓。

三、保險(xiǎn)合同里的幾個(gè)特殊的“期限”

了解“觀察期”避免受騙

觀察期，又稱(chēng)等待期或免責(zé)期，是指保險(xiǎn)合同在生效后的指定時(shí)間段內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司也不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

不同的產(chǎn)品責(zé)任觀察期也不相同，如短期醫(yī)療險(xiǎn)的觀察期一般為30天，重大疾病險(xiǎn)的觀察期一般為90天、180天或者1年。而觀察期又分3類(lèi)：壽險(xiǎn)觀察期、住院醫(yī)療和住院津貼觀察期、重大疾病觀察期。不同的保險(xiǎn)公司在觀察期上各有不同，如太平人壽“福祿雙至附加真愛(ài)重大疾病保險(xiǎn)”的觀察期是90天，而新華保險(xiǎn)“吉星高照附加重大疾病保險(xiǎn)”的觀察期則長(zhǎng)達(dá)1年。當(dāng)然，這樣規(guī)定也是在一定程度上為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，讓人們?cè)诮】禃r(shí)投保。

但是，有的保險(xiǎn)公司可能會(huì)在觀察期上做文章“欺騙”消費(fèi)者，如上述“吉星高照”就實(shí)在是有點(diǎn)太不厚道，竟然把壽險(xiǎn)觀察期混淆成為保險(xiǎn)責(zé)任。該條款稱(chēng)：投保后一年之內(nèi)因?yàn)榧膊　⑸砉驶蚋邭埖馁r保額只有百分之十加上本期保費(fèi)。僅是部份履行了保險(xiǎn)賠償，而沒(méi)有全部履行。該條款本應(yīng)列入除外或觀察期，竟然搖身一變成為保險(xiǎn)責(zé)任。所以這也提醒消費(fèi)者，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要注意了解相關(guān)概念，以免被欺騙。

合同“猶豫期”內(nèi)退保劃算

在成功繳納首期保費(fèi)，接到保險(xiǎn)合同之后，有10天的猶豫期。在猶豫期內(nèi)要求解除合同的，在扣除合同工本費(fèi)后，保險(xiǎn)公司會(huì)無(wú)息退還已繳保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)自己購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)心存疑慮，或是想退保的人要注意了，在收到保險(xiǎn)合同的10天內(nèi)，研究清楚您手中的合同，再次決定要不要買(mǎi)，如果后悔還來(lái)得及。否則過(guò)了10天的猶豫期再想退保，退回來(lái)的保費(fèi)可就大打折扣了。

過(guò)“繳費(fèi)寬限期”需繳利息

考慮到投保人可能因?yàn)槭诸^資金周轉(zhuǎn)不便等種種原因，未能按期繳保費(fèi)，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)設(shè)定一個(gè)延繳保費(fèi)的寬限期，大多為60天。這是針對(duì)分期繳保費(fèi)的人而定的，如投保人到期未繳納保費(fèi)，則以保險(xiǎn)單載明的繳納日期次日起60天為寬限期。

寬限期內(nèi)，投保人沒(méi)有繳保費(fèi)，但保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，如在此期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍按照合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但在給付保險(xiǎn)金時(shí)須先行扣除欠繳的當(dāng)期保費(fèi)及利息。投保人要注意了，過(guò)了寬限期您就要多支付一筆費(fèi)用——保費(fèi)利息。

注意“事故報(bào)案期”及時(shí)報(bào)案

發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，以便順利獲得理賠金。在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，一般應(yīng)該在10天內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，這樣保險(xiǎn)公司可以在第一時(shí)間了解情況，判斷是否賠付。

由于延遲通知致使保險(xiǎn)公司增加勘查、檢驗(yàn)等費(fèi)用，可能需要投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人承擔(dān)。不過(guò)，因不可抗力導(dǎo)致的延遲除外。保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知，可以采取書(shū)面通知、電話告知、請(qǐng)營(yíng)銷(xiāo)員協(xié)助等方式辦理。

標(biāo)簽： 保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓的特征和方式 保險(xiǎn)合同里的幾個(gè)特殊的“期限”
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