重大疾病保險有哪些陷阱呢?購買中該如何規(guī)避?為了不讓千萬投保人寒心，小編為大家講述買重大疾病保險都有哪些陷阱。買重大疾病保險如何規(guī)避陷阱重大疾病保險陷阱一、疾病種類多保障全先從重大疾病保險的種類來說就有10種、30種、40種，最多時對外宣稱...想要了解更多關于重大疾病保險有哪些陷阱的知識，跟著小編一起看看吧。
買重大疾病保險如何規(guī)避陷阱
重大疾病保險陷阱一、疾病種類多保障全
先從重大疾病保險的種類來說就有10種、30種、40種，最多時對外宣稱有500多種。保險的購買并不是說疾病的數(shù)量越多越好。
病種越多，但是條件會更加細致嚴格，只會羅列出有數(shù)的幾種疾病。例如“癌癥”這兩個字包含了所有的癌癥，但是原位癌是除外的，再有像高殘、截癱，很多種病癥也會引發(fā)原位癌，所以購買的10種重大疾病保險的保障范圍往往會超越保障20幾種、40幾種甚至500多種大病的保險。
重大疾病保險最初是包含心肌梗塞、癌癥、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎功能衰竭等常見疾病和手術，由于這些病癥發(fā)病率比較高、治療費用昂貴，推出后受到廣大市民的歡迎。后來由于市場競爭激烈，保險公司為了吸引更多的人氣，所以在原有的疾病上添加了一些新的病種來獲取人氣。這樣做的好處既可以讓客戶感受到保障疾病數(shù)量的增多，又可以使保費的增加不明顯，還可以增強產品的競爭力。
重大疾病保險陷阱二：消費型價格便宜
消費在選擇重大疾病保險時，首先需要考慮自己的保障要求，是想短期消費，還是長期保障。對于需要長期保障的客戶不能貪圖便宜，這樣不僅會增加保費，還有可能因身體的原因被保險公司禁止續(xù)保。同時投保人還需要留意合同中是否寫著保證續(xù)保。也就是說被保險人出現(xiàn)某些疾病的前兆時，保險公司是否有權終止合同。對于經濟能力比較的好的投保人，建議購買儲蓄類的重大疾病保險，這樣可以有效避免晚年續(xù)保難的問題。
重大疾病保險陷阱三：只要診斷就可賠付
有的投保人認為，只要有臨床診斷，就一定可以獲得賠付。事實并非如此。
重疾險合同對疾病的定義是參照國際或國內權威機構推薦的診斷標準制定的，有時可能較臨床診斷標準更為嚴格。例如，一般重疾險條款中要求，“急性心肌梗塞”必須有心肌酶素的異常增高作為診斷依據(jù)。某壽險公司相關人士舉例說，有位客戶在發(fā)病后未及時就診，雖被診斷為“急性心肌梗塞”，卻錯過了查驗心肌酶素的最佳時間，從而給理賠帶來麻煩。不過，保險公司在特殊情況下，可以作出通融賠付。但如果客戶能夠事先了解一下合同對各種疾病的定義，在作購買決定時更慎重一些，那么在理賠時，麻煩會更少一點。
保險公司注明的疾病定義與醫(yī)學臨床定義有所不同，不保范圍極為籠統(tǒng)，而可保疾病則注明得非常詳細，基本都是該病的最嚴重癥狀。以惡性腫瘤為例，條例中不保腫瘤僅四種，但其實這四種涵蓋范圍極其廣泛?？蛻粼谫徺I重大疾病險的時候，要特別注意哪些疾病保險公司是可以賠償?shù)?，哪些是不賠的。否則，一旦出了事，保單受益人將拿不到任何賠償。
“不少合同還規(guī)定確診與賠付的時間。”如果合同條款上沒有詳細寫明在確診后多少天賠付(一般是說在手續(xù)、單據(jù)完全時多少天內賠付)，那么原則上是確診即賠付。有的是規(guī)定確診后30天內賠付等等。他建議仔細閱讀條款，最好選擇確診即賠付的。
重大疾病保險陷阱四：即買即得病即賠付
有投保人以為，購買保險不久如果發(fā)病就可以立即獲得理賠。其實，健康險都是有觀察期的。
觀察期是自保單生效之日起，一定時間內患重大疾病，保險公司是不賠或者部分理賠的。打個比方，某人今天買了重大疾病險，這個重大疾病險的觀察期是90天，那么如果某人不幸在兩個月的時候得了重大疾病，保險公司是不賠的，或者只賠很少的一部分。一般說來，重大疾病的觀察期一般在90天到一年，各保險公司條款上規(guī)定的都不一樣。
另外，一些日常疾病在投保時不履行告知的話，理賠時也會產生很大的麻煩。畢竟，許多重大疾病與某些常見病，有著密切的關系，需要客戶在投保時進行告知。曾有客戶因患肝癌索賠重疾險。理賠調查時發(fā)現(xiàn)，客戶在投保前曾有慢性乙型肝炎病史，當時由于客戶的疏忽而未告知。最終，該客戶未能獲得理賠。因此，在投保重疾險時，積極向保險公司告知既往病史，將有效杜絕日后理賠矛盾的產生。
重大疾病保險陷阱五：得不得病都可還本
“買保險要遵循基本保本，獲利越多越好的不吃虧原則。”有不少投保人都有這樣的想法，將購買保險作為一筆穩(wěn)賺不賠的生意，這也是被部分代理人的虛假宣傳所誤導。
目前國內市場上的重大疾病險，從保險期限上分為終身的和定期的，按保險合同，一般保終身的是不返本的，定期的多是返還的;一些以附加險形式出現(xiàn)的重大疾病險，也多是不返本的。同時對于返還又分兩種：返還本金和返還保額的。
重大疾病保險陷阱六：保額越高越好
“保額越高越好，保額越高將來獲得的理賠金也就越多。”
這也是一種誤導。某壽險公司相關人士稱，保額應該根據(jù)實際情況定，并非越高越好。除了要和自己的經濟承受能力相適應以外，投保人還應該詳細了解目前患重大疾病之后，所需花費的醫(yī)療費用。據(jù)了解，重大疾病的治療費用少則7萬～8萬元，多則10多萬元甚至更高，因此購買10萬～20萬元的保額比較合適，低于10萬元的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有必要。每隔三五年，投保人就應該對保單進行檢查，看看是否有必要追加保額，并根據(jù)家庭人員和經濟狀況的變化做一些適當?shù)恼{整。
要想獲得利益最大化，還應特別注意對于投保人年齡的明確規(guī)定。重疾險的購買不宜等到50歲以后，那樣保費總支出會和保障總額相當，是很不劃算的。以一名24歲的男性購買一份10萬元保額的險種為例，每年需繳3090元保費，共繳20年，也就是6萬多元;而一名55歲的男性購買該險，每年需繳19880元，交5年，與保障額相差無幾。“也就是說，要想獲得的補償額越多，就應該越早投保。”
